線上金流比較

 

近年來，因為架站電商平台興起，為了讓商家收款方便，也同時減少顧客線上付費門檻，有越來越多第三方支付金流平台整合不同的銀行、不同的付款管道。身為經營者的你，在挑選適合的第三方支付金流服務時，最主要考量的點該是什麼呢？

【「銀行」、「第三方支付金流」，金流服務提供商怎麼選？】

首先我們先來了解一下，依現況而言，目前主要的金流服務提供商可分為「銀行」及「第三方支付金流公司」，其中，會想要直接串接「銀行」的利基點，無疑就是想壓低交易手續費的「％數」，也就是說刷卡一次付清的手續費至少要壓到2.0％或更低時才會更划算。

然而，一般商家在刷卡量小時，根本無法靠低%數省下多少錢，主要是串接銀行金流還需額外負擔：服務年費 (每年萬元起跳)、串接費用 (每次萬元不等)、金流維護 (每年二萬元起跳)，串接成本每年所費不貲。

若不想浪費成本，建議先從選用「第三方支付金流公司」開始，待衡量過每月刷卡的總額後，再來考慮串接銀行金流也不遲，屆時若能以高交易量為籌碼，相較於第三方支付金流公司，的確能和銀行談到較低的%數。

而「第三方支付金流公司」服務商，是介於電商網站與銀行之間處理線上交易。所以與第三方支付金流商合作，電商賣家可以省去與銀行各個部門來回的成本，且串接快速方便、大大減輕商家初期月刷卡金額較少的負擔，而且「銀行」金流提供的服務，「第三方支付金流」商更是一樣都不會少！

【如何選擇第三方支付金流平台？】

選用第三方支付金流平台服務，除了保障雙方權益及確保交易過程的安全之外，更是為了讓你更方便的用主流支付方式、以及顧客習慣的方式向顧客收款。

所以，在選擇考量上，除了比較各金流平台「手續費」、「平台費」的費用高低之外，最重要還得比較是否有提供符合我們需求的收款服務，一般常見可供選用的服務包括：

● 信用卡線上收款
● 信用卡分期線上收款
● 信用卡定期定額線上收款
● ATM 虛擬帳號
● Web ATM 轉帳
● 超商代收、超商貨到付款
● 宅配貨到付款
● 行動支付付款

其實，就是以消費者需求為考量選擇就對了！

以信用卡來說，金流收款最普遍的方式就是刷卡了，其中包含一次性與分期。對電商賣家而言，一大好處就是提供顧客「免出門立即結帳」的快速付款，減少消費者的猶豫時間，而「信用卡分期」對於銷售高單價商品的電商，更是不可或缺。

？「讓消費者分六期，賣家會分六次才收齊款項嗎？」
這裡要和老闆們分享的是，信用卡分期是銀行定期向消費者請款，而電商賣家還是一次拿到全額。不過，分期的手續費%數相對較高，賣家若提供12期，手續費恐高過 10%，對低毛利商家而言絕對是負擔。

而對於無信用卡的消費族群，超商條碼 / 超商代碼 則相當方便！
？超商代碼如何運作呢⁉
消費者在線上結帳後會得到一組「代碼」，然後憑此代碼再去四大超商(ibon、FamiPort、OK-go、LIFE-ET) 選擇「代碼繳費」後輸入代碼，機器會自動產生列印繳款單，交予櫃檯結帳即完成匯款。

7-11 ibon操作示意圖，點選左上角的「代碼輸入」，取得繳款單完成結帳即匯款完成。

在這邊也跟你分享一個小撇步，盡可能在網頁結帳說明上教育我們的顧客使用「超商條碼」進行繳款，也就是請顧客完成結帳流程取得付款條碼後，請消費者直接採用螢幕截圖或拍照後保存在手機內，再持手機至超商櫃台刷碼繳款。如此不但解決消費者列印條碼的不方便性，更能幫助我們再省下一些手續費。(以綠界科技比較：超商條碼手續費 15元 / 筆，超商代碼手續費 30元 / 筆。)

【國內第三方支付金流平台比較】

台灣常見的第三方支付金流服務商，包含綠界科技、藍新金流、紅陽、歐付寶、支付寶(中國)、GMO (日本) 及 PayPal (歐美)...等 (族繁不及備載)，在此，我們僅就大多台灣電商賣家所使用的「綠界科技」及「藍新金流」各享有什麼優劣勢來做比較：

綠界科技 - 串接物流零障礙

第三方支付金流商綠界科技 (歐付寶控股旗下)，特色為個人會員註冊後即能收款，支付收款方式大致上都包含了上述的說明，並提供實況主收款、快速收款連結、一址付、及 ECPay 收銀台...等大幅提升便利性，適用於個人賣家、部落客及直播主。不但支援電子發票，更提供物流服務，四大超商(7-11、全家、OK及萊爾富)物流倉、黑貓與大嘴鳥宅配等都有串接。

而「擁有 7-11 店到店超商取貨」為其最大特色，不管是否串接其他第三方支付金流商，要提供消費者「7-11 超商取貨」，電商賣家就得申請綠界物流寄送服務，許多電商賣家為了省去麻煩，第三方支付金流商首選就是綠界科技。信用卡分期須申請為特約商店方可使用...

(圖片來源：綠界科技ECPay官方網站)

藍新金流 - 支援實體刷卡機，多元電子支付

以電子支付會員制度為主 (ezPay簡單付)，藍新金流提供個人、公司及機關整合且多元的收付服務，不僅線上金流，藍新也提供實體刷卡機服務，而其加值服務除了 Apple Pay、Google Pay 及 Samsung Pay 等設定外，更包含了支付寶串接，讓買家與賣家交易更簡單快速。而「捐款平台」是其加值服務的最大特色，能提供給公益社福團體接受捐款。

(圖片來源：藍新金流 NewebPay 官方網站)

【金流服務比較表】

服務比較
會員等級	個人會員/商務會員	特約會員	個人會員/企業會員
年費	0	10,000	0
系統設定費	0	特約會員 5,000	0
信用卡手續費	一次付清 2.75%	依雙方議定	與藍新金流議定之
信用卡分期手續費	無提供服務	依雙方議定	有，與藍新議定之
信用卡定期定額	無提供服務	○ 有	○ 有
實體刷卡服務	X 無		○ 有
信用卡撥款天數	付款後7日	依核定天期撥款	交易請款日後10日
ATM / web ATM	1% / 筆(最低10元，不足10元以10元計算) 付款後隔日撥款		與藍新金流議定之 付款日+7日撥款
四大超商代碼繳費 (在 kiosk 列印)	30元 / 筆 付款後隔日撥款		與藍新金流議定之 付款日+10日撥款
四大超商條碼繳費 (使用自己列印)	15元 / 筆 付款後隔日撥款		與藍新金流議定之 付款日+10日撥款
Apple Pay	○ 有		○ 有
Android Pay	○ 有		○ 有
Samsung Pay	X 無		○ 有
電子支付	X 無		○ 有，ezPay
提領手續費	15元 / 次 已取消每月免費次數		10元 / 次 每月4次免手續費
超商物流	7-11、全家、萊爾富		全家、OK、萊爾富
超商門市寄/取貨	7-11、全家：65元 / 筆，萊爾富：55元 / 筆		60元 / 筆
大宗寄倉超商取貨	55元 / 筆 起	52元 / 筆 起	即將上線
宅配	最低 90元起 / 筆		即將上線

經由上述表列的比較，其中各有其優劣勢，在選擇上的考量就看你的需求在哪裡了！像是一般會員的信用卡分期收款服務，綠界必須升級付費取得、藍新則不需付費即可使用；而藍新的超商物流目前少了 7-11 這個全國最多據點的超商，物流需求希望更便利的電商賣家相對就比較可能選擇綠界了。

我的建議是，如果你的銷售金流沒有串接購物車的話，不妨這二家皆註冊使用，然後依照想要的收款方式，分別單獨拉收款連結給商品就可以了（例如：信用卡分期連結藍新、一次付清就連結綠界）；其實，就算你已經將其中一家金流與購物車串接，還是可以思考怎麼樣將另外一個付款連結安插在網頁的某個位置。

【其他必備的金流收款方式】

就是結合行動支付、電子支付，輕鬆帶動電商金流！

首先簡單分辨一下：不可以轉帳及儲值的是第三方支付；能轉帳及儲值的是電子支付；不能轉帳能儲值的是電子票證。

根據 2018 年第三季資策會MIC「行動支付大調查」指出，國人最常使用行動支付前三名依序為 Line Pay（22.3％）、Apple Pay（19.9％）、街口支付（19.7％）、Google Pay（9.1％）、台灣 Pay /台灣行動支付（4.7％）。而常見的行動支付模式主要有兩種：「NFC 感應」以及「QR code 掃描」，我們只要在商品網頁上放置 QR code 或導入結帳連結按鈕，消費者便可以另外選擇透過電子支付完成線上交易。

● 申請 LINE Pay 合作商店
● 申請 街口支付 合作商家
● 申請  台灣 Pay 合作商家
● 申請  Pi拍錢包 合作商家

經營電商三大流 – 「金流」、「物流」及「資訊流」都要做得到位，才能為 O 型消費世代的顧客提供最完整的購物體驗。而零售業積極尋求數位轉型的時代，無論是實體店面或品牌官網，「金流」絕對是客人下購買決策時的最大關鍵。電商老闆們你還在等什麼？趕緊分析產品、消費者族群，評估最適合自己的金流管道，聰明選擇第三方金流商！